Wilt u een huis kopen, maar is het voor u niet duidelijk wat uw jaarlijkse kosten voor de hypotheek zijn? Met de nieuwe hypotheekregels wordt u beschermd en is het voor u gemakkelijker om hypotheken met elkaar te vergelijken.

De nieuwe hypotheekregels zorgen voor een goed functionerende markt voor hypotheken met meer onderlinge concurrentie. Wat de nieuwe regels precies inhouden, leggen we u graag uit.

Informatieblad (ESIS)

De nieuwe hypotheekregels verplichten banken en andere hypotheekverstrekkers om huizenkopers een informatieblad te geven, ESIS genaamd. Dit informatieblad is overal in de EU hetzelfde. In het informatieblad staat informatie over uw hypotheek, zoals het Jaarlijkse Kosten Percentage. Hiermee kunt u eventuele aanbiedingen van andere hypotheekverstrekkers vergelijken met uw hypotheek.

U krijgt geen offerte onder voorwaarden meer, het aanbod van de hypotheekverstrekker na het ontvangen van de ESIS is definitief en bindend. Wijzigingen kunnen alleen nog in het voordeel van u worden gedaan.

Vergoeding bij vervroegd aflossen

Vervroegd aflossen kan aantrekkelijk voor u zijn, u lost dan uw hypotheek gedeeltelijk of geheel af. U moet hiermee wel rekening houden met een vergoeding die u behoort te betalen aan de hypotheekverstrekker over het bedrag dat u te vroeg heeft afgelost.

Met de nieuwe hypotheekregels mag de vergoeding voor het vervroegd aflossen van de hypotheek niet hoger zijn dat het financiële nadeel dat de bank hiervan ondervindt. Een financieel nadeel voor de bank is bijvoorbeeld gemiste rentebetalingen, winstderving mag niet worden meegerekend.

Modelmatige taxatie

Een modelmatige taxatie betekent dat de waarde van uw woning wordt gebaseerd op de WOZ-waarde of een andere betrouwbare modelmatige taxatie. De nieuwe hypotheekregels schrijven voor dat deze modelmatige taxatie vaker en gemakkelijker mogelijk is. Dit bespaart u kosten voor taxatie. De voorwaarde is dat de hypotheek niet meer is dan 90% van de op die manier vastgestelde waarde van de woning.

Meer informatie

Heeft u nog vragen over de nieuwe hypotheekregels of wilt u weten wat uw mogelijkheden zijn? Neem gerust contact met ons op, wij adviseren u graag.

De hypotheekrente met een korte rentevastperiode duikt onder de 1 procent. ABN AMRO verlaagde het tarief voor een hypotheek met een rentevaste periode van 2 jaar afgelopen vrijdag naar 0,99%

Volgens de ABN Amro is zij de eerste bank is die de hypotheekrente onder de 1 procent brengt. Het tarief voor een hypotheek met een rentevaste periode van twee jaar zakt eind deze week naar 0,99 procent. Het gaat om een flinke renteverlaging – tot nu toe vroeg ABN Amro 1,7 procent rente voor een periode van twee jaar.

Ook boven NHG

De verlaging geldt ook voor de tweejaarshypotheken boven NHG en hypotheken die bij voorbeeld meer dan 85 procent van de waarde van het pand beslaan, de zogeheten ‘loan to value’. Die tarieven dalen met 0,71 procentpunten. ABN doet nog geen mededelingen over de vraag of de tarieven voorlopig zo laag blijven, of dat sprake is van een tijdelijke actie.

‘Langer vast blijft populair’

Hans André de la Porte, woordvoerder van de Vereniging Eigen Huis (VEH) verklaart tegenover het Parool: “De hypotheekrentes zijn zo laag geworden, dat er in de tarieven bijna geen risico-opslagen meer zitten,” zegt. “De rente wordt door de Europese Centrale Bank kunstmatig laag gehouden. Op korte termijn weet de klant wel dat de rente laag is. Maar niet duidelijk is of dat zo blijft. Veel klanten kiezen daarom voor een rente van 15 jaar.”

Gedragscode toets

Als de hypotheekrente ook maar 1 procent stijgt, betaalt de hypotheeknemer ineens twee keer zo veel. Daarom worden mensen die deze hypotheek willen getoetst volgens de Gedragscode hypothecaire financiering van de Nederlandse Vereniging van Banken, waarbij wordt gekeken of zij ook een rente van 5 procent kunnen betalen. Kunnen ze dat niet dan krijgen ze de hypotheek van 0,99 procent niet.

Concurrentiestrijd achter de komma

De rente terugbrengen naar 0,99 procent in plaats van 1 procent past in de ontwikkeling dat er hevige concurrentie is ontstaan op de hypotheekmarkt. Geldverstrekkers gaan daardoor steeds meer gebruik maken van psychologische marketingvoering waaronder het aanbieden van rente met twee cijfers achter de komma. Dat gebeurt het meest bij rentevaste perioden van tien jaar en door de goedkopere aanbieders.

Voorwaarden doorslaggevend

Het is belangrijk om ook op andere voorwaarden bij een hypotheeklening te blijven letten, meldt de Van Bruggen Adviesgroep aan NU.nl. ‘Een renteverschil van een 0,01 procentpunt is niet dramatisch, maar verschillen in de voorwaarden rond het oversluiten van een hypotheek of extra aflossen kunnen wel veel uitmaken.’

ECB

De hypotheekrentes zijn al een tijdlang stevig aan het dalen. Dat hangt samen met het beleid van Europese Centrale Bank (ECB) die de rente in de eurozone al geruime tijd bijzonder laag houdt en indirect miljarden in de bankensector pompt. De Nederlandse bankensector volgt deze trend vertraagd, en langzamer dan branchegenoten over de grens.

Bron: vastgoedactueel.nl